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什么是金融租賃公司

金融租賃公司（Financial leasing companies）是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)（詳見《金融租賃公司管理辦法》。

未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)或在其名稱中使用“金融租賃”字樣，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

租賃業(yè)務(wù)包括兩大類，一類是實物租賃公司，一類是金融租賃公司。兩個的區(qū)別點主要在，前者最終只轉(zhuǎn)移使用權(quán)，后來最終要轉(zhuǎn)移所有權(quán)。

因此，金融租賃公司實際是一家金融機(jī)構(gòu)，與銀行不同在于，銀行貸款給企業(yè)，企業(yè)用于購買設(shè)備，以先付息后歸還本金。金融租賃公司是先購買設(shè)備，再將設(shè)備租賃給企業(yè)，企業(yè)付租賃費，比如付五年的租賃費，五年租賃費的總和等于基金加利息。

金融租賃公司中國的發(fā)展

起源

我國的融資租賃業(yè)起源于1981年4月，最早的租賃公司以中外合資企業(yè)的形式出現(xiàn)，其原始動機(jī)是引進(jìn)外資。自1981年7月成立的首家由中資組成的非銀行金融機(jī)構(gòu)中國租賃有限公司到1997年經(jīng)原中國人民銀行批準(zhǔn)的金融租賃公司共16家。

1997年后，海南國際租賃有限公司、廣東國際租賃有限公司、武漢國際租賃公司和中國華陽金融租賃有限公司(2000年關(guān)閉)先后退出市場。目前，經(jīng)過增資擴(kuò)股后正常經(jīng)營的金融租賃公司有18家，它們主要從事公交、城建、醫(yī)療、航空、IT等產(chǎn)業(yè)。

發(fā)展

融資租賃是不同資本市場之間進(jìn)行資源傳導(dǎo)和資本形態(tài)轉(zhuǎn)化的有效機(jī)制。由于融資租賃具有其他籌資方式所不可比擬的優(yōu)點，所以國際上已普遍使用之，其發(fā)展速度也首屈一指。八十年代初，作為改革開放的產(chǎn)物被引進(jìn)中國，在近20年來中國租賃業(yè)有了長足的發(fā)展，但因各種原因。

金融租賃公司普遍存在著經(jīng)營范圍較為混亂、在高風(fēng)險領(lǐng)域投資規(guī)模過多過大又疏于風(fēng)險控制與資產(chǎn)管理，加之中國市場經(jīng)濟(jì)體制的不健全，租賃業(yè)發(fā)展的四大支柱（法律、監(jiān)督、會計準(zhǔn)則和稅收）不配套，導(dǎo)致了一些金融租賃公司面臨著資產(chǎn)質(zhì)量惡化，出現(xiàn)嚴(yán)重的支付困難、正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營已難以為繼的狀況。

完善

隨著中國市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，中國資本市場的進(jìn)一步發(fā)育完善，法律、監(jiān)督、會計準(zhǔn)則和稅收環(huán)境對租賃業(yè)的支持力度越來越大，根據(jù)十屆全國人大常委會立法規(guī)劃要求。

十屆全國人大財經(jīng)委員會組織商務(wù)部、中國銀監(jiān)會等部門在充分調(diào)查研究、廣泛聽取各方意見，結(jié)合國情借鑒國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，數(shù)易其稿，形成了《中華人民共和國融資租賃法（草案）》（二次征求意見稿）。

融資租賃立法將推進(jìn)融資租賃業(yè)市場化進(jìn)程，盤活固定資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置，滿足企業(yè)技術(shù)改造的要求，提高企業(yè)技術(shù)水平，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)消費。

增加行業(yè)等方面發(fā)揮積極作用，融資租賃的立法將促進(jìn)融資租賃業(yè)的快速發(fā)展，在加快折舊、呆帳準(zhǔn)備，流轉(zhuǎn)稅繳納、關(guān)稅繳納、外匯結(jié)算資金來源等方面給予了重大政策扶持，宏觀政治環(huán)境十分有利于中國租賃業(yè)的發(fā)展。

前景

未來的幾十年是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展上臺階的時期，國家將繼續(xù)對能源交通和基礎(chǔ)設(shè)施大力投資，中國企業(yè)經(jīng)過幾十年市場化運作和積累后急需產(chǎn)業(yè)更新和技術(shù)改造。

融資租賃公司具體是干什么的

融資租賃也叫金融租賃，是一種金融業(yè)務(wù)。

一般是用在設(shè)備購買。需要有三方參與設(shè)備使用方、設(shè)備出售方、融資租賃方，設(shè)備使用者提出設(shè)備要求、采購對象，融資租賃者向設(shè)備出售者購買，然后交給使用者使用，約定一定期限，設(shè)備使用者按約定返還融資租賃者設(shè)備本金和約定的利息。

銀保監(jiān)會在2007年發(fā)布的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司和融資租賃公司有本質(zhì)差別，金融租賃公司是歸銀監(jiān)會監(jiān)管的，而融資租賃公司是歸商務(wù)部監(jiān)管。

融資租賃（FinancialLeasing）又稱設(shè)備租賃（EquipmentLeasing）或現(xiàn)代租賃(ModernLeasing)，是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

融資租賃經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的單位和境對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作主管部門批準(zhǔn)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的外商投資企業(yè)、外國企業(yè)開展的融資租賃業(yè)務(wù)。

融資租賃和傳統(tǒng)租賃一個本質(zhì)的區(qū)別就是傳統(tǒng)租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人占用融資成本的時間計算租金。

是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段而產(chǎn)生的一種適應(yīng)性較強(qiáng)的融資方式，是20世紀(jì)50年代產(chǎn)生于美國的一種新型交易方式，由于它適應(yīng)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，所以在20世紀(jì)60～70年代迅速在全世界發(fā)展起來，當(dāng)今已成為企業(yè)更新設(shè)備的主要融資手段之一，被譽(yù)為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

什么是融資租賃機(jī)構(gòu)公司？

融資租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會批準(zhǔn)以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行融資機(jī)構(gòu)。融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。融資租賃公司作為租賃資產(chǎn)的購置、投資和管理機(jī)構(gòu)，可以是金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)。目前，我國金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的融資租賃公司的審批監(jiān)督部門是銀監(jiān)會，非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司的審批管理部門是商務(wù)部。

什么是融資租賃公司

融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。融資租賃的基本形式包括直接租賃、售后回租和杠桿租賃。

商業(yè)保理簡單來說就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將貿(mào)易過程中銷售或合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，再由保理商為賣方提供現(xiàn)金流提前用于采購、生產(chǎn)等，以避免應(yīng)收賬款產(chǎn)生到收回期間，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題。

融資租賃和商業(yè)保理兩者間有什么不同

1.權(quán)利。融資租賃是是基于設(shè)備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)，而商業(yè)保理只是基于賒銷貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資。

2.風(fēng)險程度。融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，而商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項下的債權(quán)融資，因此相對于商業(yè)保理的債權(quán)來看融資租賃的風(fēng)險程度比較低。

3.信用風(fēng)險來源。融資租賃債要的信用風(fēng)險源是來自承租人。而商業(yè)保理債要的信用風(fēng)險源一是來自買方二是來自賣方。

4.為客戶融資額度。融資租賃因為大多數(shù)都是基于大型設(shè)備一般金額都比較大。而商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。

5.融資成本。融資租賃一般提供融資租賃服務(wù)成本相對較低。而商業(yè)保理因為是信用融資又是基于小微企業(yè)成本相對較高。

6.服務(wù)范圍。融資租賃一般提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備維修、設(shè)備殘值處理等業(yè)務(wù)。而商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、應(yīng)收仗款管理與催收等服務(wù)。

融資租賃公司分為三種類型：內(nèi)資、外資和中外合資。今天譽(yù)商小編重點給大家說一下中外合資融資租賃公司設(shè)立條件：

1.申請設(shè)立融資租賃公司的投資者須為企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，信用良好，無重大違法違規(guī)行為，近3年無重大不良信用記錄；

2.申請設(shè)立融資租賃公司的投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)立滿一年。符合條件的投資者以其全資擁有的子公司（SPV）名義投資設(shè)立融資租賃公司，相關(guān)子公司可不要求存續(xù)滿一年；

3.中方投資者財務(wù)狀況良好，近兩個會計年度連續(xù)盈利；外方投資者或其境外母公司在境外已合法注冊并從事實質(zhì)性經(jīng)營活動，外方投資者的總資產(chǎn)不得低于1000萬美元；

4.擬設(shè)融資租賃公司的注冊資本一般不低于50000萬元人民幣（或等值外幣），并有明確的實繳出資到位計劃。外資融資租賃公司一般應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后6個月內(nèi)將部分注冊資本實繳到位，以保障實質(zhì)性開展融資租賃、商業(yè)保理等相關(guān)業(yè)務(wù)；其余注冊資本也應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及時實繳到位；

5.投資者入股資金為自有貨幣資金，資金來源真實合法，不得以銀行貸款等債務(wù)資金、他人委托資金等非自有資金入股；

6.擬設(shè)融資租賃公司有明確的發(fā)展戰(zhàn)略、清晰的盈利及風(fēng)險控制模式；

7.擬設(shè)融資租賃公司已制定健全的公司章程及財務(wù)管理、風(fēng)險控制等主要內(nèi)控制度；

8.擬任董事、監(jiān)事、管理人員應(yīng)當(dāng)信用良好，無重大違法違規(guī)行為或不良從業(yè)記錄、近3年無重大不良信用記錄；擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)險控制、合規(guī)稽核、財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人（或?qū)嶋H履行相關(guān)職責(zé)人員）等管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉經(jīng)濟(jì)金融工作，從事融資租賃（租賃）業(yè)務(wù)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)運營管理工作三年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上；

9.擬設(shè)融資租賃公司在注冊地有實際經(jīng)營場所（在自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)注冊的，至少應(yīng)當(dāng)在注冊地所在區(qū)設(shè)立實際經(jīng)營場所）；

融資租賃公司是什么?

融資租賃公司指的是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，服務(wù)于金融、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，主要以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

融資租賃公司和租賃公司有什么區(qū)別？

1、作用不同

融資租賃行為能使企業(yè)縮短項目的建設(shè)期限，有效規(guī)避市場風(fēng)險，同時，避免企業(yè)因資金不足而放過稍縱即逝市場機(jī)會。經(jīng)營租賃行為能使企業(yè)有選擇地租賃企業(yè)急用但并不想擁有的資產(chǎn)。特別是工藝水平高、升級換代快的設(shè)備更適合經(jīng)營租賃。

2、兩者判斷方法不同

融資租賃其實質(zhì)就是轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬，某種意義來說對于確定要行使優(yōu)先購買權(quán)的承租企業(yè)，融資租賃實質(zhì)上就是分期付款購置固定資產(chǎn)的一種變通方式，但要比直接購買高得多。

而對經(jīng)營租賃則不同，僅僅轉(zhuǎn)移了該項資產(chǎn)的使用權(quán)，而對該項資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的風(fēng)險和報酬卻沒有轉(zhuǎn)移，仍然屬于出租方，承租企業(yè)只按合同規(guī)定支付相關(guān)費用，承租期滿的經(jīng)營租賃資產(chǎn)由承租企業(yè)歸還出租方。

3、租賃程序不同

經(jīng)營租賃出租的設(shè)備由租賃公司根據(jù)市場需要選定，然后再尋找承租企業(yè)，而融資租賃出租的設(shè)備由承租企業(yè)提出要求購買或由承租企業(yè)直接從制造商或銷售商那里選定。

4、租賃期限不同

經(jīng)營租賃期較短，短于資產(chǎn)有效使用期，而融資租賃的租賃期較長，接近于資產(chǎn)的有效使用期。

5、設(shè)備維修、保養(yǎng)的責(zé)任方不同

經(jīng)營租賃由租賃公司負(fù)責(zé)，而融資租賃由承租方負(fù)責(zé)。

6、租賃期滿后設(shè)備處置方法不同

經(jīng)營租賃期滿后，承租資產(chǎn)由租賃公司收回，而融資租賃期滿后，企業(yè)可以很少的名義貨價(相當(dāng)于設(shè)備殘值的市場售價)留購。

7、租賃的實質(zhì)不同

時局每天都是不同的會隨著時間來發(fā)生變化的，所以我們在平時多多學(xué)習(xí)什么是公司融資租賃公司的情況下，讓自己具備了很好的專業(yè)素養(yǎng)還有知識技能以后，只要看準(zhǔn)了時機(jī)，就能夠獲得成功了?？偨Y(jié)什么是公司融資租賃公司可以讓你更明確一段時間內(nèi)所做的事，這是一個良好的習(xí)慣，如果能長期堅持下來，一定會有極大的收獲。

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